3 Outils de budgétisation en ligne pour la liberté financière

Parfois, avoir l’argent pour acheter les choses que vous voulez n’est pas une question de salaire, mais de budget. Il n’est pas toujours facile d’établir un budget et de le respecter. Heureusement, les outils en ligne peuvent rendre cette tâche difficile plus facile à gérer. Nous avons rassemblé nos outils de budgétisation en ligne préférés qui peuvent vous aider à établir – et non à dépasser – un budget qui réponde à vos objectifs financiers. Non seulement vous pouvez éliminer vos dettes, mais vous pouvez aussi économiser pour les vacances que vous souhaitez prendre.

C’est la meilleure solution pour l’établissement d’un budget : Monnaie

Ce site de finances personnelles vise à rendre l’établissement d’un budget aussi simple que possible. Pour commencer, il vous suffit de suivre le processus de mise en place pour vous connecter à vos autres comptes financiers. La Monnaie va récupérer vos données et calculer automatiquement un budget basé sur vos dépenses actuelles, mais vous pouvez le modifier autant que vous le souhaitez.

Au fur et à mesure que vous dépensez ou économisez, la Monnaie suit vos transactions, les classant automatiquement dans les catégories budgétaires appropriées. Le service vous envoie même des courriels lorsque vous dépassez le budget dans une catégorie, vous rappelle les dates d’échéance des factures et vous suggère des signes indiquant qu’une transaction spécifique pourrait être frauduleuse. Les tableaux et graphiques générés automatiquement, ainsi que les notifications envoyées par e-mail, vous permettent de garder le contrôle de vos finances et d’atteindre vos objectifs financiers, quels qu’ils soient.

Lorsque vous partagez ce genre d’informations avec un service, vous avez des raisons de vous inquiéter de la sécurité. La Monnaie est détenue et exploitée par la célèbre société de logiciels Intuit, qui fabrique les livres QuickBooks et TurboTax. Bien que la Monnaie puisse consulter vos données financières, elle ne peut pas les modifier ni effectuer de transactions, ce qui signifie que personne ne peut utiliser la Monnaie pour obtenir votre argent. En outre, Mint utilise un système de sécurité au niveau de la banque, vérifié par TRUSTe et VeriSign, c’est-à-dire très sûr.

Mint est un service gratuit, mais il recommande d’autres services financiers qui peuvent avoir leurs propres frais si vous choisissez de les utiliser. Toutefois, vous pouvez obtenir beaucoup d’argent de Mint sans payer un centime. Vous pouvez également utiliser gratuitement Mint sur votre iPhone ou votre appareil Android.

C’est le meilleur moyen de personnaliser les budgets : PocketSmith

Si vous aimez l’idée de Mint mais que vous voulez quelque chose qui va un peu plus loin, PocketSmith est peut-être la solution. Il propose des outils similaires à ceux de Mint, qui importent des informations directement depuis vos comptes bancaires, trient vos transactions et fournissent des graphiques visuels de qualité. Il va ensuite plus loin dans ces fonctionnalités.

Alors que Mint vous permet uniquement de saisir des données en reliant des comptes, PocketSmith vous permet de saisir des informations manuellement ou de les importer à partir d’une feuille de calcul budgétaire que vous gérez vous-même. Au lieu d’établir un budget au mois, PocketSmith vous permet de créer des budgets hebdomadaires ou bihebdomadaires si cela vous convient mieux. Par exemple, si vous êtes payé deux fois par mois, il peut être plus judicieux de créer des budgets couvrant deux semaines à la fois. Nous apprécions cette souplesse supplémentaire, même si tout le monde n’en a pas forcément besoin.

PocketSmith peut même prédire vos finances, en estimant combien d’argent vous aurez la semaine prochaine ou le mois prochain sur la base des données actuelles. Il est ainsi facile de repérer les difficultés financières avant qu’elles ne surviennent, et cela est extrêmement utile pour planifier vos futures dépenses.

Comme la Monnaie, PocketSmith prend au sérieux la sécurité de vos informations financières. Tout est crypté, et personne d’autre que vous n’a accès à vos informations personnelles.

La seule chose que nous n’aimons pas dans PocketSmith, c’est le prix de l’abonnement. Bien que le service de base soit gratuit, cela ne vous donnera pas accès à toutes les fonctionnalités de PocketSmith ; vous n’aurez que deux comptes, deux calendriers et six mois de projections financières. Pour 9,95 $ par mois, PocketSmith peut cependant accéder à des flux bancaires en direct et utiliser 10 calendriers, 10 comptes et 10 années de projections financières. Si vous hésitez, essayez de créer un compte gratuit pour voir si cela vous plaît ; vous pouvez vous inscrire sans aucun engagement.

C’est le meilleur moyen de planifier le paiement des dettes : ReadyForZero

Des cartes de crédit aux prêts étudiants, la plupart d’entre nous sont endettés – et une fois qu’on s’endette, il peut être difficile de s’en sortir. ReadyForZero est la solution. Introduisez vos informations financières dans ReadyForZero, et le site vous aidera à créer un plan personnalisé pour rembourser vos dettes le plus rapidement et le moins péniblement possible. Il existe également une application iPhone qui vous permet de vérifier vos finances lors de vos déplacements. Comme pour tous ces services financiers, la sécurité de ReadyFor Zero est primordiale. Il fonctionne sur les serveurs sécurisés d’Amazon Web Services et est certifié sécurisé par McAfee.

Il n’y a pas de magie financière dans ce que fait ReadyForZero ; il vous donne simplement une image claire de vos finances, vous recommande un plan de paiement pour rembourser d’abord les prêts à intérêt élevé et vous envoie des rappels pour que vos factures soient payées à temps. Mais même si ce n’est pas compliqué, le service peut vraiment vous aider à rembourser vos dettes. En fait, selon ReadyForZero, les utilisateurs réguliers remboursent leurs dettes deux fois plus vite que les débiteurs habituels.

Le service de base est gratuit. Pour plus de fonctionnalités, il existe un service Plus, qui coûte 7 $ par mois ou 75 $ par an. En plus des fonctionnalités standard, ReadyForZero Plus vous aide à suivre votre cote de crédit et vous permet de configurer des paiements automatiques en ligne à toute personne à qui vous devez de l’argent. Bien que de nombreux services bancaires en ligne proposent des services de paiement de factures en ligne, ils ne prennent pas toujours en compte toutes les destinations de paiement dont vous avez besoin – et ils ne les proposent certainement pas en même temps que les conseils de ReadyForZero sur le remboursement des dettes.

Examinez vos options de banque en ligne

Avant de vous inscrire à un service tiers, jetez un coup d’œil aux outils en ligne que votre propre banque propose. Bien qu’ils n’aient probablement pas les caractéristiques de la Monnaie ou de PocketSmith, ils sont le meilleur moyen d’obtenir une image actuelle de vos finances, quelle que soit la méthode de budgétisation que vous choisissez d’utiliser

De nombreuses banques proposent également des outils de gestion et de paiement des factures en ligne, bien que votre banque puisse ou non prendre en charge toutes les entreprises auprès desquelles vous avez des comptes. Par exemple, si vous effectuez généralement vos opérations bancaires auprès de Bank of America mais que vous avez une carte de crédit auprès de la Chase Bank, vous ne pourrez peut-être pas la payer par le biais du paiement de factures en ligne de Bank of America. Assurez-vous de vérifier tous vos comptes financiers par rapport au service que vous souhaitez utiliser afin de vous assurer qu’ils se parlent avant de faire le grand saut et de découvrir plus tard que vous n’obtenez pas l’image financière complète que vous espériez.

Si l’établissement d’un budget peut être un casse-tête, nous pensons que ces services financiers en ligne facilitent grandement la tâche, surtout au moment de la déclaration d’impôts. L’un d’entre eux peut parfaitement s’intégrer dans votre budget !