Si vous souhaitez garder une trace de votre argent mais que vous n’avez pas envie de faire de la comptabilité comme passe-temps, vous utilisez peut-être déjà Mint. C’est bien mieux que de passer manuellement (il faut une personne spéciale pour mettre à jour sa feuille de calcul tous les jours), mais les problèmes d’intégration et le manque d’outils d’investissement sont des plaintes assez courantes, et certaines personnes ne sont tout simplement pas fan d’Intuit. Heureusement, il y a beaucoup de concurrence maintenant, et la catégorie des « applications gratuites qui vous permettent de gérer toutes vos finances en un seul endroit » a considérablement augmenté.
Cette qualification « gratuite » limite un peu vos options, car de nombreuses applications de finances personnelles facturent soit pour l’utilisation de l’application, soit pour la fonctionnalité qui vous permet de connecter des comptes bancaires. Cependant, il existe plusieurs excellentes options qui fonctionnent sans frais, et certaines offrent encore plus de fonctionnalités et de meilleures politiques de confidentialité que Mint.
Contenu
1. Capital personnel
Personal Capital (Android) est probablement l’application de gestion d’argent la plus recommandée après Mint, car elle possède à peu près toutes les mêmes fonctionnalités, voire certaines. Ses fonctionnalités de base sont excellentes, vous permettant de vous connecter et de synchroniser facilement vos comptes financiers, et les données qu’il vous fournit sur vos finances sont détaillées et faciles à comprendre.
Son plus grand avantage par rapport à Mint est probablement qu’il offre également une ventilation détaillée de vos investissements et des recommandations sur la manière dont vous devez allouer cet argent. Ses systèmes de budgétisation et de paiement de factures laissent un peu à désirer, mais en tant que moniteur financier à grande échelle, il est difficile à battre.
Personal Capital est gratuit car l’entreprise derrière elle est en fait une société de conseil financier qui utilise l’application comme moyen de promouvoir certains de ses services, ce qui signifie aucune publicité et aucune vente de données personnelles.
2. Clarté de l’argent
Clarity Money (Android) a commencé comme une application indépendante avec des fonctionnalités assez intéressantes, comme la négociation de factures moins élevées pour vous, mais elle appartient maintenant à Goldman Sachs et est devenue un concurrent légitime de Mint. Il propose des interfaces graphiques claires qui vous aident à comprendre vos finances et des outils pour vous aider à économiser et à investir, le tout dans un package assez élégant. L’exploration de l’application fera apparaître toutes sortes de fonctionnalités et d’analyses pratiques, d’autant plus que l’application commence à analyser vos habitudes et à faire des suggestions sur les moyens d’économiser.
La clarté est gratuite car Goldman Sachs l’utilise principalement pour promouvoir ses comptes « Marcus » à intérêt élevé. Pas de pubs! Cependant, vous ne pouvez pas y accéder depuis l’étranger, ce qui le rend un peu difficile pour les voyageurs.
3. Garde de poche
Pocketguard (Android) possède toutes les fonctionnalités standard que vous attendez d’une application de gestion d’argent moderne, et il arbore une interface assez agréable pour démarrer ! Lorsque vous le configurez, il vous guidera tout au long du processus de liaison de vos comptes et de personnalisation de vos revenus et dépenses. Cela peut prendre un certain temps, mais plus les données sont bonnes, meilleur est le plan que Pocketguard peut générer pour vous.
L’une des fonctionnalités les plus utiles de l’application est le service « Dans votre poche » qui vous indique combien d’argent il vous reste pour les dépenses discrétionnaires après les factures et les économies. Il dispose également d’un outil de « recherche d’économies » qui vous montre les dépenses que vous pourrez peut-être renégocier ou réduire. Cependant, bon nombre de ses fonctionnalités sont prédictives, donc si vous n’avez pas de revenus ou de dépenses très stables, cela pourrait ne pas fonctionner aussi bien.
Dans l’ensemble, Pocketguard vaut le coup si vous voulez une application élégante avec une connectivité de compte et des fonctionnalités de budgétisation, et la version de base gratuite a l’essentiel ! Pourquoi est-ce gratuit ? Cette partie n’est pas tout à fait claire, mais leur politique de confidentialité dit qu’ils ne donnent pas vos données aux spécialistes du marketing, donc c’est rassurant.
4. Albert
Albert (Android) est une application gratuite de budgétisation et d’épargne qui se connecte à vos comptes financiers et analyse vos revenus et vos habitudes de dépenses pour vous aider à déterminer combien vous pouvez économiser. Si vous le lui demandez, il peut automatiquement mettre votre argent supplémentaire sur un compte séparé, ce qui vous permet d’économiser sans trop y penser. Il est également livré avec une suite assez standard d’outils de budgétisation et un service pas si standard qui peut négocier automatiquement pour réduire vos factures. (S’ils réussissent, ils conserveront un pourcentage de vos économies à titre de frais.)
L’application elle-même est gratuite, mais si vous choisissez de mettre à niveau, vous pouvez accéder à l’aide financière personnelle de l’équipe de « Génies » d’Albert. Il s’agit de leur principale source de revenus, bien qu’ils aient également des partenaires marketing qui, selon Albert, n’ont aucun accès à vos données.
Sûreté, sécurité et confidentialité
Si vous craignez que le fait de donner vos identifiants de compte financier à une application puisse compromettre votre sécurité financière et/ou votre confidentialité, c’est juste, mais vous êtes probablement en sécurité. Les applications de gestion de l’argent utilisent (ou disent qu’elles utilisent) de très bonnes pratiques de cryptage et de sécurité, et comme elles ont un accès en lecture seule aux comptes, elles ne peuvent jamais effectuer de virements ou modifier quoi que ce soit à voir avec votre argent réel. Toute personne ayant accès à votre compte Personal Capital ne pourra voir que l’évolution de votre portefeuille de retraite.
Bien sûr, les données financières sont une chose assez personnelle, il est donc également important pour de nombreuses personnes que l’entreprise qui les détient n’essaye pas de les exploiter d’une manière ou d’une autre. La plupart des applications mentionnées ci-dessus ne rapportent pas d’argent grâce aux publicités ou à tout ce qui concerne vos données, mais si vous êtes inquiet, c’est toujours une bonne idée d’examiner les politiques de confidentialité et les informations avant de commencer avec une application particulière.
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